Fonduri de investiții
Variația în 2021Variație anualăVUAN
OTP ComodisRO0.17 %2.59%18.7849 LEI
OTP Obligațiuni R0.58 %5.13%17.0817 LEI
OTP Euro Bond0.29 %1.68%13.4959 EUR
OTP Dollar Bond0.32 %3.66%12.0563 USD
OTP Premium Return L0.98 %8.51%13.5828 LEI
OTP Premium Return E0.88 %8.33%10.8328 EUR
OTP Dinamic L1.60 %10.85%55.4252 LEI
OTP Dinamic E1.50 %5.28%9.4710 EUR
OTP Global Mix L1.76 %10.40%13.3967 LEI
OTP Global Mix E1.66 %13.79%11.3787 EUR
OTP Real Estate
& Construction L
-2.01 %-4.88%509.8308 LEI
OTP Real Estate
& Construction E
-2.10 %4.86%104.8630 EUR
OTP AvantisRO L3.40 %0.76%13.6289 LEI
OTP AvantisRO E3.30 %17.18%11.7177 EUR
Valori valabile pentru:  18-01-2021
Performanțe pentru clasele noi începând cu 18-05-2020
Informări

Rapoarte

Suntem transparenți. Urmărește-ne rapoartele anuale și semestriale și vezi evoluțiile fondurilor bazate pe deciziile de investiții ale portofolio managerilor.

Note informative

Ia decizii informat! Aici publicăm modificările care apar în structura fondurilor.

Comunicate de presă

Află cele mai importante noutăți despre fondurile pe care le administrăm, cât și noi lansări de fonduri!

Ce mai e nou la OTP Asset Management

Am lansat NOI CLASE DE FONDURI!

Începând cu 18.05.2020 avem disponibile clase de EURO pentru fondurile OTP Premium Return, OTP Global Mix, OTP Real Estate &Construction și OTP AvantisRO și clasă de LEI pentru fondul OTP Dinamic! Acum poți investi în oricare dintre aceste fonduri, atât în LEI cât și în EURO! Mai multe detalii pe pagina fondului!

OTP AMR premiată de ASF România!

În cadrul celei de-a III-a Gale a Premiilor EduFin organizate de Autoritatea de Supraveghere Financiară, OTP Asset Management România a fost singurul administrator de fonduri distins cu Premiul special pentru educație financiară. Premiul a fost acordat companiei OTP Asset Management pentru implicarea în cele mai multe inițiative și parteneriate de educație financiară în ultimii ani.

Actualizează-ți datele anual!

Ești investitor în fondurile administrate de noi și ai subscris direct prin canalul de distribuție OTP Asset Management România? În acest caz, conform legislației privind Prevenirea şi combaterea spălării banilor şi finanţării terorismului, anual este necesar să îți actualizezi datele. Poți face asta fără să te deplasezi la sediu, completând formularele online. Mai multe detalii pe pagina https://otpfonduri.ro/transparenta/

Ultimele postări

Oare știm să economisim?(II)

Astăzi vă propun să vorbim despre cum să facem muncească banii pentru noi, după mai multe întrebări referitoare la cum putem face economii pentru copii. Dacă nu ați citit deja, ...

Oare știm să economisim?(I)

Acest articol a pornit de la ideea cum facem economii pentru copii. Munca în această industrie de administrare a fondurilor de investiții ne face uneori să avem un unghi mort ...

Plătește-te pe tine primul!

Mulți dintre noi ne plătim lună de lună ratele la bancă. Și mai mulți plătim lunar utilitățile, întreținerea, facturile la telefonie, Internet și așa mai departe. Aceste plăți ne afectează ...

Întrebări frecvente despre fonduri de investiții

Ce trebuie să fac dacă vreau să investesc?

Dacă v-ați decis deja în ce fond sau fonduri doriți să investiți atunci lucrurile sunt simple. Trebuie să aveți deschis un cont la OTP Bank, în moneda fondului respectiv și să mergeți la orice unitate teritorială din țară pentru a întocmi formalitățile necesare și prima subscriere. Ulterior primei subscrieri, veți putea subscrie și răscumpăra prin platforma de Internet Banking a OTP Bank, OTPdirekt. Mai multe detalii aici.

Cum pot programa să investesc automat din cont?

OTP Bank oferă exact un serviciu de Economisire Automată prin Robotul de economii. Tot ce trebuie să faci este să stabilești suma pe care dorești să o economisești lunar și data la care vrei să intre banii din contul tău curent, în fondul sau fondurile de investiții pe care le-ai găsit cele mai potrivite pentru obiectivele tale financiare. Astfel, economiile tale vor fi transferate  automat în fiecare lună, fără să fii nevoit să te deplasezi la bancă. Astfel, te vei plăti pe tine primul, apoi vei putea face plățile ratelor bancare sau ale cheltuielilor curente.

Dacă am nevoie de bani, în cât timp îi primesc?

Din momentul în care efectuați răscumpărarea, fie că este într-o sucursală OTP Bank sau pe platforma de Internet Banking, OTPdirekt, noi vă virăm banii în contul specificat de dumneavoastră pe cererea de subscriere în maxim 10 zile lucrătoare. De obicei, ca practică, viramentul se face în 3-4 zile lucrătoare din momentul efectuării răscumparării.

Sunt garantate aceste fonduri sau randamentele lor? Pot să pierd toti banii?

Trebuie spus din capul locului că fondurile de investiții nu sunt garantate, iar performanțele anterioare nu reprezintă o garanție a celor viitoare. Totuși, este important de știut că fondurile de investiții funcționează pe principiul diversificarii. Astfel, conform legislației în vigoare la nivel european și local, fondurile deschise de investiții au restricții cu privire la ponderile de deținere la nivel de emitent, astfel încât, în perioade de scăderi, impactul să fie cât mai mic și riscul cât mai dispersat. Portofoliul unui fond de investiții înseamnă diversificare pe clase de active (monetare, obligațiuni, multi-asset, acțiuni, etc) și pe diferite valute (lei, euro sau dolari). În cadrul acestor fonduri veți regăsi diversificare geografică (țări și regiuni), dar și sectorială (utilități, energie, bunuri de larg consum, IT&C, financiar bancar, etc). Această diversificare determină o dispersie foarte bună a riscului. În plus, fondurile de investiții sunt strict reglementate, astfel: Autoritatea de Supraveghere Financiară reglementează, monitorizează și autorizează activitatea fondurilor, Depozitarul Fondului ( BCR Depozitar) certifică zilnic valoarea unitară a activului net (VUAN), Auditorul Intern și Auditorul Financiar, Administratorul de risc și Conformitatea, se asigură că societatea isi desfasoara activitatea in conformitate cu prevederile legislatiei aplicabile in vigoare.

Ce comisioane aveți?

În prezent, fondurile pe care le administrăm nu percep comisioane de subscriere sau de răscumpărare in/din fond, astfel suma pe care o investiți sau o retrageți nu va fi alterată de un alt comision. Totusi, fiecare fond percepe un comision de administrare care este inclus deja în Valoarea Unitară a Activului Net, adică în valoarea VUAN publicată zilnic. Valoarea comisioanelor este mentionata în Documentele constitutive ale Fondului (Prospect de Emisiune si Reguli) Informațiile conținute de aceste documente, conform legislației în vigoare sunt destinate înțelegerii de către dumneavoastră a naturii și a riscului aferente investiției în fondul respectiv. În vederea formulării unei decizii fundamentate cu privire la oportunitatea investiției dumneavoastră, este necesar să citiți în prealabil aceste documente.

Dacă subscriu trebuie să plătesc impozit?

Impozitul pe câștig în acest caz se aplică doar dacă răscumpărați din investiție (din unitățile de fond deținute). De exemplu, dacă pe parcurusl unui an, efectuați doar subscrieri, atunci nu veti avea de platit impozit. Reamintim că profitul(câştigul) obținut din transferul titlurilor de participare, adică din rascumpărarea unităților de fond se impune cu o cotă de 10%. OTP Asset Management Romania SAI SA calculează câştigul/pierderea pentru fiecare tranzacţie efectuată și transmite în scris către fiecare contribuabil, informaţiile privind totalul câştigurilor/pierderilor, pentru fiecare din tranzacţiile efectuate în cursul unui an. Mai multe detalii aici

Astăzi vă propun să vorbim despre cum să facem muncească banii pentru noi, după mai multe întrebări referitoare la cum putem face economii pentru copii. Dacă nu ați citit deja, vă recomand prima parte a acestui articol. Ați citit? Bun. Să recapitulăm:

Cum să punem bani deoparte? (1) Să începem prin a nu îi cheltui. Prin a îi pune undeva unde sunt greu de atins. Apoi (2) să ne facem un obicei din a pune deoparte banii lună de lună – aici pot fi de ajutor sistemele care virează automat din cont bani către economii într-o anumită dată a lunii. Apoi (3) să “uităm” de ei ca să nu fim tentați să-i cheltuim, lăsăm banii să muncească pentru copii, astfel încât să aducă randament/profit.

Acum că am stabilit cum să economisim și pentru ce economisim, în mod natural următoarea întrebare este ce facem cu banii? În ce îi investim? În continuare aș dori să discut pe scurt despre câteva idei de a pune bani deoparte pe care le-am mai auzit și câteva dintre opțiunile “clasice” mai ales atunci când vine vorba despre economii pentru copii.

  • Contul în valută

Nu e neapărat o investiție, cât este o modalitate de a parca banii într-un cont separat de cel din care facem cumpărături. Ideea este să ne protejăm de riscul valutar sau de a “specula” creșterea cursului valutei respective față de leu. Din păcate contul nu oferă practic nicio dobândă și avem un cost mare la schimbul valutar ca să cumpărăm moneda respectivă. Chiar dacă încasați bani în valută respectivă, inflația tot erodează valoarea acestora. Nu e ideal.

  • Investiția în aur

Ceea ce presupune din nou un cost pentru achiziția aurului și suplimentar un cost pentru depozitare. Desigur, nu este de recomandat să păstrăm valori mari în casă, în caz de furt. O casetă de valori la o bancă are un cost. Și poate unii au impresia că aurul nu se devalorizează, dar în 18 august 2012, aurul era cotat la 57.059,16 USD/Kg*. A reușit să depășească acest prag abia în iunie 2020. Nu e ideal.

  • Bitcoin / Forex

Desigur, sunt oameni care au făcut mulți bani cu bitcoin sau pe piețele Forex. Dar mult mai mulți au pierdut. Sunt printre cele mai volatile lucruri în care puteți “investi” (în ghilimele deoarece eu unul, nici nu le consider o investiție, ci mai mult un joc de noroc). Când vorbim despre economii pentru copii nu recomand să jucăm banii copiilor la păcănele. Nu e ideal.

  • Depozitul

Un instrument clasic de economisire cu risc scăzut. Recomandat pentru perioade relativ scurte, de maxim un an. Nu rostogoliți banii în depozite ani de-a rândul, deoarece sunt alte instrumente financiare mai eficiente cu care poate reușiți să bateți inflația. Dacă aveți nevoie de bani mai repede, la lichidarea depozitului se pierde dobânda acumulată până în momentul respectiv. Nu e ideal pentru investiții pe termen lung.

  • Asigurare de viață cu componență de economisire

Aici sunt mai multe tipuri de asigurări și variază foarte mult de la un asigurator la altul. Unele presupun ca o parte din bani să meargă într-un fond de investiții. Pot avea unele comisioane mai mari sau restricții la retragerea banilor. În funcție de ofertă și de cât de mare este componenta de investiții și cât preț puneți pe asigurarea de viață, poate fi o opțiune.

  • Titluri de stat

Acum deja intrăm într-o zonă financiară mai sofisticată și poate cu mai puțină volatilitate. Ministerul Finanțelor a emis mai multe serii de titluri de stat destinate populației. Acestea oferă dobânzi atractive, peste inflație. Atenție, dacă cumpărați de pe piața secundară, la un preț mai mare decât cel al emisiunii, randamentul devine mai mic. Sunt instrumente bune de investiții cu un risc relativ scăzut. Pe termen lung, însă, există instrumente care oferă randamente mult mai bune.

  • Acțiuni

Unul din cele mai vechi instrumente financiare, așa cum vă spuneam și în Povestea acțiunilor, este în același timp și cel care a demonstrat în timp cele mai bune randamente pe termen lung. Volatilitatea și riscul ridicat este proporțional cu randamentul potențial. Este recomandat să diversificați prin cumpărarea de acțiuni a mai multor companii din diferite sectoare/țări, astfel încât să nu aveți riscul de sector sau de țară pe tot portofoliul. De asemenea, puteți diminua riscul cumpărând lunar acțiuni. Astfel, prețul de achiziție o să fie o medie anuală și reducem șansele de a cumpăra în maxime și să reducem randamentul. Dacă investiți pe termen foarte lung (peste 10 ani), șansele să pierdeți bani scad până aproape la zero. Investind în Indicele S&P500 oricând între 1950 și 2008, după 12 ani ați fi avut în proporție de 97% din timp mai mulți bani decât investiția inițială. În al 13-lea an ați fi intrat pe profit în proporție de 99% din timp. În al 14-lea an ați fi fost de fiecare dată pe profit. Gândiți-vă, în orice zi ați fi investit dintre 1950 și 2006, după 14 ani ați fi avut între 4.5% și 691% randament, cel mai probabil undeva în jurul mediei de 186%**.

Însă chiar dacă investim pe termen lung și diversificăm investițiile, acțiunile au o problemă: poate fi destul de scump să investești. O acțiune Tesla costă aproape 600 USD la momentul în care scriu acest articol. Amazon, 3200 USD o singură acțiune. Chiar și pe piața autohtonă, o acțiune Transgaz costă aproape 300 lei. Un întreg portofoliu – și mai ales dacă cumpărăm lunar – poate fi prea scump pentru majoritatea dintre noi și asta, fără să includem costurile de tranzacționare sau contul la broker.

  • Fondurile de investiții

Desigur, sunt părtinitor, dar consider fondurile de investiții ca cele mai bune opțiuni de investiții pentru majoritatea oamenilor. Pot fi ieftin de cumpărat (chiar și cu 50 lei puteți cumpăra unități de fond) și puteți să vă diversificați portofoliul cu ajutorul lor investind în fonduri diversificate sau să împărțiți banii în mai multe fonduri specializate (acțiuni, obligațiuni, real-estate). Este ușor să investești lunar, cu ajutorul Robotului de Economii care virează lunar bani din cont și cumpără unități de fond. Și un alt avantaj este că banii sunt administrați de profesioniști, care gestionează și riscurile de sector, de țară, riscurile valutare și multe altele. Cu fonduri de investiții oricine poate să economisească pe termen scurt sau pe termen lung. Nu trebuie să fii expert, nu trebuie să ai mulți bani, nici măcar nu trebuie să aloci mult timp să te gândești la asta. Banii pleacă lună de lună ca să nu îi cheltuim, se investesc automat și muncesc pentru noi să ne aducă profit/randament. Și dacă avem totuși nevoie de ei mai repede, sunt accesibili și nu pierdem din câștig dacă retragem mai repede din sume.

Desigur, mai sunt și alte idei și opțiuni de investiții, dar cred că acestea sunt principalele și cele mai căutate. Bineînțeles, vă recomand să citiți mai mult și să vă documentați cât se poate de bine înainte de a alege o modalitate de a pune deoparte banii dumneavoastră munciți din greu. Fiți grijulii cu banii și nu vă grăbiți să alegeți o variantă dacă nu sunteți încă pe deplin sigur(ă) de alegere.

Și ca întotdeauna, vă mulțumesc că mi-ați acordat din timpul dumneavoastră foarte valoros.

 

*https://www.bullionvault.com/gold-price-chart.do

**Analiza interna OTP Asset Management România

 

Filon Anghel, Head of BO & Operations

Avertisment

Acest articol are caracter pur informativ și prezintă opinii personale ale autorului. Articolul nu reprezintă o recomandare de investiții din partea OTP Asset Management România SAI S.A. sau o ofertă fermă de a contracta produsele financiare la care face referire acesta. De asemenea, articolul nu reprezintă o consiliere financiară personalizată cu privire la investiții sau consiliere fiscală/juridică. OTP Asset Management România SAI S.A. nu este responsabilă în privința potențialelor pierderi rezultate în urma tranzacțiilor desfășurate în concordanță cu ideile exprimate în acest articol. Deși informațiile prezentate au fost verificate cu atenție, OTP Asset Management România SAI S.A. nu este responsabilă pentru informațiile prezentate în acest document, acestea putând fi modificate fără nicio notificare prealabilă. Vă atenționăm că valoarea investiției dumneavoastră poate crește sau poate scădea în timp, iar performanțele anterioare nu reprezintă o garanție a realizărilor viitoare. Nu este permisă preluarea informațiilor din acest articol

Lasă un răspuns